Вся правда о кредитах. Зарубежная недвижимость в кредит

Для приобретения апартаментов на солнечном средиземноморском побережье достаточно $60--100 тыс. А если доход превышает $2500--3000 в месяц, то можно купить недвижимость в кредит. Как выяснили "Деньги", условия получения ипотечных кредитов в Испании и на Кипре более чем лояльные.    "Моя мама несколько лет назад перебралась в Испанию на ПМЖ. Я ездила пару раз к ней в гости, и мне эта солнечная страна чрезвычайно понравилась. Ранее мы с мужем подумывали сменить киевскую квартиру на домик в пригороде, но цены на отечественную недвижимость стремительно пошли вверх, и накопленной суммы для приобретения оказалось недостаточно. Я подумала: цены на испанскую недвижимость на побережье сравнимы с ценой киевских квартир, есть весьма пристойные предложения даже за меньшую сумму. Поэтому было решено взять ипотечный кредит в испанском банке. Мама оформила заем на себя, поскольку мы с мужем получаем зарплату "в конвертах", а иностранные банки очень тщательно проверяют источники дохода. Теперь необходимую сумму на покрытие кредита ежемесячно перечисляем на счет мамы. Это удобно. Кроме того, нам не пришлось получать лицензию Нацбанка на инвестирование средств", - такой вариант приобретения желаемого дома у Средиземного моря выбрала для себя аудитор Ирина Васильченко.  К сожалению, не у каждого потенциального покупателя заграничной недвижимости есть родственники или друзья за рубежом, которые согласятся взять на себя оформление займа. Поэтому чаще всего покупателю приходится проходить всю процедуру самому. Для этого, прежде всего, нужно ознакомиться с условиями покупки недвижимости в кредит в стране покупки и только потом выбирать объект. Ведь далеко не в каждой стране нерезидент может взять кредит на покупку жилья. Например, в Швейцарии, Словении и Чехии без вида на жительство наши сограждане не имеют права покупать недвижимость лично, для этого необходимо зарегистрировать юрлицо. В то же время в Испании, Болгарии, Турции и на Кипре отношение к нашим соотечественникам вполне лояльное. Более того, к примеру, в Испании владельцы недвижимости имеют право открыть годовую мультивизу с возможностью пребывания в стране до 90 дней в каждом полугодии. От 2% до 8% годовых  Процедура оформления кредита в зарубежных банках, конечно же, отличается от украинской. Почти всегда банки требуют стандартный набор документов: заполненные анкеты, документы, подтверждающие платежеспособность, - справки с работы, рекомендательные письма, выписку с банковского счета минимум за полгода, отчет о взятых ранее кредитах, документы, подтверждающие право собственности владельца продаваемой недвижимости. При этом банки сохраняют за собой право попросить любую дополнительную информацию или отказать клиенту без объяснения причин. На рассмотрение документов уходит от двух до четырех недель. Если все в порядке, банк назначает день сделки, после которой деньги перебрасываются на счет клиента, и он может оплатить покупку.  А вот условия выдачи займа разнятся. Банки Кипра требуют оплатить первоначальный взнос в размере не менее 25% суммы покупки. Размеры ссуды колеблются от 12 000 до 150 000 кипрских фунтов ($28--346,5 тыс.). Период выплаты кредита - от 8 до 15 лет, то есть не такой уж длительный, тогда как в Украине уже есть банки, предлагающие ссуды на 20--25 лет.  В случае если кредитуется строительство дома, выплата кредита может быть начата через год после его получения, и в этот год разрешается выплачивать только проценты. Эффективная процентная ставка по ипотечным кредитам на Кипре составляет 5--8% годовых в евро. Естественно, приобретаемая недвижимость должна быть в обязательном порядке застрахована. Приветствуется, если заемщик уже живет на Кипре некоторое время и если кто- то из местных жителей даст ему рекомендацию.  Наиболее демократичными считаются условия покупки недвижимости в кредит в испанских банках. Заемщик может в любой момент погасить кредит полностью или частично, комиссия за досрочное погашение либо вообще не взимается, либо составляет до 0,75% преждевременно возвращаемой суммы. При частичном погашении может быть уменьшен срок кредита либо ежемесячная сумма выплат по кредиту. Например, изначально кредит составлял 100 тыс., был взят на 15 лет под ставку 4,25% годовых с ежемесячной суммой выплат в 740. При досрочном погашении части кредита размером 50 тыс. необходимо заплатить около 500 и выбрать: либо сохранить срок кредита и платить по 370, либо сохранить размер ежемесячного взноса и сократить срок до шести лет.  Процентные ставки по кредитам, в зависимости от автономии (Андалусия, Мурсия, Валенсия, Каталония), банка и типа недвижимости, колеблются сейчас от 2,95% до 4,4% в евро. Сумма, которую может получить покупатель недвижимости, в состоянии покрыть 40--70% оценочной стоимости приобретаемого объекта. Сроки, на которые выдаются кредиты, - от года до 25 лет. В случае если кредит удастся оформить на резидента Испании, существует возможность переоформления ипотеки на нового покупателя - на условиях, действующих для граждан Испании, то есть ипотека может покрывать до 80% оценочной стоимости объекта и выдаваться на срок более 25 лет.  Оформление ипотечного кредита обычно занимает 10--15 рабочих дней. Для подтверждения своей кредитоспособности желательно предъявить ксерокопии документов, подтверждающих владение недвижимостью, автотранспортом, участие во владении предприятиями в Украине.  По законам Испании, ежемесячная выплата по кредиту не может превышать 30% суммы заявленного в справке месячного дохода. Поэтому сумма, указанная в документах о доходах, должна быть соответствующей (не менее 2000--3000). При получении ипотечного кредита страхование во всех случаях обязательно, а все поданные в банк документы должны быть переведены на испанский язык и заверены нотариусом.  С оформлением кредита в Португалии ситуация немного сложнее, чем, например, в Испании. Обязательным условием является нахождение в стране на законных основаниях и наличие местного поручителя (Fiador). Кредит можно получить в размере 70% общей суммы покупки под 4,7% годовых в евро. Гражданам до 40 лет кредит выдается сроком на 30 лет, а после 40 лет - на 25, хотя могут быть и исключения. Оформление сделки вместе с подготовкой всех документов адвокатами потребует в среднем двух-трех недель.Трудности перевода  Процедура расчетов с зарубежным банком по кредиту проста, но дорога. Перед заключением сделки купли-продажи недвижимости покупатель должен открыть счет в банке на свое имя (для этого требуется лицензия НБУ). С этого счета в дальнейшем происходит расчет по сделке купли-продажи недвижимости, на него поступают кредитные средства, выделенные банком. Помесячную раскладку выплат по кредиту покупатель недвижимости может получить при своем первом визите в банк. Стоимость перечисления денег из Украины составит минимум 1,5% переводимой суммы, что может вылиться за все время кредитования в весьма приличную сумму.