Вся правда о кредитах. Возможные варианты рефинансирования ипотечного кредита
Высокий процент по кредиту? Но заемщик может начать платить меньше - такая схема называется перекредитованием. Сейчас, когда отечественные банкиры начали снижать кредитные ставки, "Деньги" решили присмотреться к условиям рефинансирования ипотечных кредитов. Если покопаться в статистике Национального банка Украины, обнаружится интересная тенденция - за последние два года средние ставки по кредитам в валюте и гривне снизились примерно на 1,5--2%. На практике это означает, что годовые расходы на обслуживание "свежего" кредита в $40 тыс. будут на $800 в год меньше, чем у займа, взятого два года назад. Может, для кого-то восемьсот "баксов" - не деньги, а для автора - очень даже ощутимое материальное благо: за 10--15 лет можно сэкономить на относительно приличный автомобиль. Но... ...как добиться снижения процентной ставки? Знакомые финансисты посоветовали автору для начала обратиться в "родной" банк с ходатайством о снижении процентной ставки по кредиту, что и было сделано незамедлительно. К "челобитной" пришлось подойти творчески: в письме на имя председателя правления банка сообщил, что уже около двух лет исправно и даже с опережением графика погашает долг и проценты по кредиту. Это уже принесло банку прибыль (а клиенту - дополнительные затраты) в размере около $12 тыс. Мол, пора бы и честь знать: процентные ставки для новых клиентов сейчас ниже на 2%, поэтому как проверенный временем партнер просит понизить плату за пользование ипотечным кредитом на эти же 2%: "Ну, а если откажете, оставляю за собой право перекредитоваться у ваших конкурентов". Через неделю получил отказ - крупный банк не пожелал пойти на уступки одному из сотен тысяч заемщиков, чтобы не спровоцировать шквал требований о понижении процентной ставки от остальных. Теперь оставалось только попытаться реализовать угрозу - перекредитовать заем в другом банке по более низкой процентной ставке. К счастью, в действующем кредитном договоре не были предусмотрены санкции за перекредитование и досрочное погашение долга, кредитная история в порядке - вроде бы, можно оставаться хорошим заемщиком и с другим банком. Но на самом деле - все не так просто... Банки редко снижают ставки по "старым" кредитам до уровня новыхМедвежья услуга По данным начальника управления активных операций физических лиц банка "Финансы и Кредит" Виталия Шастуна, перекредитовывают ипотечные займы только 1% всех частных клиентов. Дело в том, что среди украинских банков перекредитованием в прямом смысле этого слова не занимается ни один банк. Отечественные банкиры готовы только рефинансировать ипотечные кредиты - выдавать новый кредит на погашение старого без всяких скидок и преференций. "Клиент будет нести расходы согласно условиям программ кредитования. Сэкономить можно только на разнице в процентных ставках", - говорит заместитель директора киевской региональной дирекции Укргазбанка Сергей Коцупатрый. Для того чтобы выяснить, при какой разнице в процентах стоит идти за перекредитованием, нужно полностью разобраться в тонкостях и подводных камнях этого процесса. Итак, для оформления заявки на перекредитование к стандартному пакету документов на получение займа придется добавить оригиналы уже имеющегося кредитного договора и соответствующего договора залога, а также справку из банка о состоянии и размере кредитной задолженности. У большинства банков подобная справка стоит от 5 до 10 грн. и выдается за 1--2 дня. Безусловно, рефинансирование под "старый" кредит можно получить только в случае, если все необходимые платежи по нему осуществлялись вовремя. Банкиры резонно остерегаются клиентов с "неблагонадежной" кредитной историей. Если же с дисциплиной все в порядке, банк готов рассматривать такую заявку на общих условиях по ставкам, которые установлены у него для соответствующего вида кредитов.
