Вся правда о кредитах. В КРЕДИТ ИЛИ СРАЗУ?

Все мы знаем, что приобрести квартиру можно двумя способами - за наличные средства и в кредит. Учитывая среднестатистические доходы населения, первый способ мало кому доступен...  Например, при ежемесячном доходе в одну тысячу долларов, что в принципе считается доходом выше среднего, и при условии, что вы половину из него решите откладывать на покупку, скажем, не новой однокомнатной квартиры в Святошинском районе, средняя цена которой на сегодняшний день составляет $94 тыс., вам понадобится около 15 с половиной лет. И это без учета инфляции, которая неизбежно увеличит срок накопления.  Решать таким способом квартирный вопрос крайне нерационально, учитывая, что жить где-то нужно уже сегодня, а не спустя 20 лет. Поэтому в такой ситуации лучше всего воспользоваться ипотечным кредитом.  В частности, по данным Райффайзен Банка Аваль, количество тех, кто решился на покупку недвижимости в кредит, по сравнению с прошлым годом увеличилось практически вдвое - с 38 до 60 тысяч человек.  Вместе с тем, квартиры покупаются как на вторичном, так и на первичном рынке в крупных объемах, успешно минуя кредитную систему. Это свидетельствует о том, что существует достаточное количество тех, кто имеет возможность вложить в недвижимость имеющийся "на руках" капитал.  Вопрос о том, какой вид приобретения недвижимости более популярен у населения, прокомментировал эксперт по кредитованию компании "Арма" Андрей Самченко. "Учитывая специфику нашей компании, соотношение по клиентам составляет 90% на 10% в пользу кредитов. В целом на сегодняшний день эта "дробь" не является постоянной и подвержена значительным колебаниям. Нужно сказать, что полноценной статистикой в данном сегменте ни обладает практически никто - цифры, приводимые банками и агентствами, различаются: каждый видит только свой сегмент. Единую статистику могли бы свести нотариусы, но они такой учет не ведут".  Как получить кредит?  Если процесс приобретения жилья за наличные средства в большинстве случае прост и понятен, то процедура приобретения квартиры в кредит по сей день для многих остается до конца неясной и вызывает много вопросов.  Итак, с помощью кредита можно приобрести квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Оформив кредитное соглашение, вы получите возможность выплачивать стоимость приобретенной жилплощади на протяжении нескольких лет. При этом вы становитесь "почти собственником" квартиры и можете в ней жить с момента покупки. Приобретенное жилье будет находиться в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита, выплачивать который, нужно, как правило, равными частями, включая проценты.  Прежде чем взять ипотечный кредит, нужно внести ипотечный взнос.  "На сегодняшний день есть кредиты и с нулевым первоначальным взносом, но такой вид кредитов предоставляется не всеми банками, - рассказывает Андрей Самченко. - В основном банки предлагают в качестве стандартных кредиты с первоначальным взносом от 10 до 30%. Процентные ставки различны - в зависимости от валюты кредитования. Если говорить о долларовых кредитах, то это от 10,5% до 13-14% годовых. Гривневые кредиты - 12% -15% годовых".  У банков свои причуды  По негласному закону воспользоваться ипотечным кредитом могут особы, имеющие хороший доход, и необходимый для первоначального платежа денежный ресурс. Однако в реальной жизни банки далеко не всем обладателям вышеперечисленного выдают кредиты.  Для того чтобы банк рассмотрел вашу кандидатуру, ежемесячный доход должен быть не менее $500 на каждого члена семьи. Чем выше доход, тем лояльнее к вам отнесутся в банке. Кредит рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячный платеж банку не превышал 35-40 % от дохода.  В то же время, некоторые банки принимают в расчет не только задекларированные доходы, но и место работы клиента, его должность.  "На сегодняшний день банки рассматривают клиентов и с частично подтвержденными доходами. В каждом банке приемлемое соотношение официальных доходов и неподтвержденных различно. Например, в "Сбербанке" - только официальная заработная плата, а в "Альфабанке" вообще возможно получение ипотечного кредита без справки о доходах", - говорит Андрей Самченко.  Банковские специалисты оценивают платежеспособность клиента, помимо зарплаты с основного места работы, исходя из наличия дополнительных источников дохода - работы по совместительству, по трудовым договорам, доходы по ценным бумагам, по страховым выплатам, от сдачи в аренду имущества и прочие документально подтвержденные доходы.  "Прежде всего, у клиента должна быть позитивная кредитная история, то есть ранее взятые кредиты погашены вовремя. Также наличие постоянных доходов и наличие залога, если он требуется по данному кредиту. Кроме того, после погашения кредита у заемщика должно оставаться 40-50% от ежемесячного дохода", - объясняет заместитель директора департамента частного банкинга Райффайзен Банка Аваль Евгений Демяненко.