Вся правда о кредитах. Ипотека уходит в землю

Банки начинают активно кредитовать граждан, покупающих землю. Участки в кредит приобретают в основном для дальнейшей перепродажи. Широким слоям населения земля в рассрочку пока недоступна.  "Граждане все чаще предпочитают загородный дом городской квартире. К тому же темпы роста цен на участки в последнее время значительно выше темпов роста цен на квартиры. Поэтому люди, зарабатывающие на недвижимости, стали перевкладывать средства из квартир в участки", - рассказала Эксперту руководитель отдела продаж земельных участков и домов ООО Арко Недвижимость Ольга Щедрина.  Растущий спрос на землю побудил банки внедрить кредитование покупки участков. Если раньше финучреждения в лучшем случае предоставляли такие ссуды только под залог домов и квартир, то сегодня залогом могут выступать и имущественные права на землю. В том числе и на сельскохозяйственную.  В перспективности кредитования под залог земли банкиры не сомневаются. Украинцы будут следовать примеру жителей развитых стран, предпочитающих жить в загородных домах. Хотя пока граждане в основном озабочены улучшением жилищных условий в городских квартирах. Как свидетельствуют опросы, только незначительный процент жителей собирается улучшить жилищные условия, построив собственный дом.  Высокая стоимость земли и низкие доходы граждан не позволяют банкам рассчитывать на широкий круг клиентов. Сегодня основными потребителями кредитов под покупку земли являются спекулянты. Даже благодаря их спросу банки наращивают кредитование под залог участков внушительными темпами. Так, Райффайзен Банк Аваль с начала года более чем утроил кредитный портфель по программе Земля в кредит. В СЕБ Банке за этот же период объем земельных ссуд вырос на 180% (на землю приходится до 80% ипотечного портфеля банка). OTP Bank внедрил кредитование покупки земли только в середине июня, и за две недели прокредитовал покупателей участков на сумму свыше полумиллиона гривен. В целом в первом полугодии банки увеличили портфель земельных кредитов более чем вдвое (при этом общий объем кредитных портфелей вырос на 31,2%). Сегодня объем рынка кредитов на покупку земельных участков не превышает трех миллиардов гривен (до 10% ипотечных портфелей). Банкиры предполагают, что через год на землю будет приходиться 10-20%, а через пять-семь лет и все 50% ипотечных портфелей. При этом, как и на западе, кредиты будут выдаваться сразу на две цели - покупку участка и строительство на нем дома.  Сначала вырастет бумага  Наиболее активно покупку земли кредитуют десять банков - Райффайзен Банк Аваль, Укргазбанк, Кредобанк, СЕБ Банк, ОТР Bank, УкрСиббанк, Финансы и Кредит, Надра, Альфа-Банк (Украина) и ТАС-Комерцбанк. Большинство из этих финучреждений начали развивать эту услугу в прошлом году. "Мы выделили кредиты на землю в отдельный продукт, потому что появилось много клиентов, в том числе среди тех, кто покупает участки с целью дальнейшей перепродажи", - сообщил заместитель директора Киевской региональной дирекции Укргазбанка Сергей Коцупатрый.  Кредиты под покупку земли, как правило, предоставляются на срок до двадцати лет и стоят 11,9-14% в долларах и 15-18% в гривне. Некоторые банки устанавливают минимальную сумму земельного займа (35 тыс. долларов), почти не ограничивая максимальный объем кредита. Банкам нередко приходится кредитовать покупку участков стоимостью 500-800 тыс. долларов, когда покупается земля возле столицы и в Крыму. Для участков стоимостью свыше 250 тыс. долларов финучреждения требуют от заемщиков минимум 40% первоначального взноса. В связи с тем, что строительство коттеджей становится альтернативой приобретению квартир, кредиты под покупку земли наиболее востребованы в регионах с крупными мегаполисами и развитой инфраструктурой (Киевская, Одесская, Днепропетровская, Донецкая, Харьковская, Львовская области и Крым). Средний объем земельного кредита составляет 30-60 тыс. долларов в регионах и 90-120 тыс. долларов в Киевской области. Банкиры отмечают, что земля для постройки дома приобретается конечным покупателем только в одном-двух случаях из десяти. Большинство сделок - спекулятивные  Для получения ссуды будущий землевладелец кроме стандартного набора документов (паспорт, идентификационный код, справка о доходах) должен предоставить банку еще целую кипу бумаг, среди которых Государственный акт о праве собственности на земельный участок, нотариально заверенный договор купли-продажи участка, справки из районного отдела земельных ресурсов об установленных отягощениях и ограничениях по участку и о его нормативно- денежной оценке, отчет об экспертной денежной оценке участка.  Чтобы собрать все эти документы, нужна не одна неделя, хотя сам кредит оформляется за семь дней. Однако все формальности улаживаются в среднем только через три-шесть месяцев после подписания кредитного договора. Дело в том, что после заключения договора купли-продажи покупатель должен получить в Государственном агентстве по земельным ресурсам (Госкомземе) новый госакт на участок, оформленный на свое имя. Оформление акта может занять и год. В Госкомземе такие сроки объясняют длительностью подготовки технической документации. Журнал полевых измерений, кадастровый план земельного участка, сборный кадастровый план смежных земельных участков, ведомость обработки теодолитного хода и вычисление координат поворотных точек между участками - вот неполный перечень необходимых документов для оформления госакта. При его подготовке техническая документация должна согласовываться с множеством ведомств, следовательно, ускорить процедуру может введение "единого окна".