Вся правда о кредитах. Стоит ли досрочно выплачивать кредит
В последние годы большинство квартир и машин покупалось при помощи банков. И многие до сих пор выплачивают банкам займы. Мы решили разобраться, стоит ли досрочно погашать кредит, если у вас появилась крупная сумма денег. Ведь в условиях финансового кризиса и валютных колебаний не каждый заемщик может разобраться в финансовой ситуации. Первые годы опасны В свое время большинство банков предусматривало штрафные санкции за досрочное погашение кредитов. Правда, потом были введены поправки к Закону "О защите прав потребителей". Теперь "потребитель имеет право досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических выплат. Если потребитель воспользовался правом возврата потребительского кредита путем увеличения суммы периодических выплат, то кредитор обязан осуществить соответствующую корректировку кредитных обязательств потребителя в сторону их уменьшения". Но по ипотечным займам некоторые банки в договорах предусматривают взимание комиссии за досрочное погашение. Правда, действует такой запрет не весь срок кредитования, а в первые несколько лет. Допустим, вы взяли кредит в банке, где досрочная его выплата в течение первых двух лет действия договора стоит 1% от суммы, погашенной досрочно. Получается, что если где-то найти дополнительные 10 тысяч долларов, которые хотите вернуть и тем самым снизить сумму ежемесячных выплат, то в качестве комиссии вам придется заплатить за это 100 долларов. Некоторые банки и вовсе запрещают досрочно погашать ипотечные займы в первый год действия договора. Бывают случаи, когда с клиентов взимают плату за перерасчет графика платежей. Тариф за каждый пересчет составляет около 200 грн. Поэтому клиентам невыгодно досрочно погашать небольшие суммы, ведь в этом случае комиссия съест весь выигрыш. Банкиры советуют платить... По мнению специалистов, досрочная выплата кредита дает клиенту как снижение нагрузки на бюджет, так и возможность переждать курсовые колебания. Ведь не секрет, что большинство кредитов украинские банки выдавали в валюте. - Безусловно, если есть такая возможность, любой кредит стоит досрочно погашать, чтобы уменьшить финансовую нагрузку, - уверен заместитель директора департамента организации продаж продуктов розничного банкинга ОАО "Банк "Финансы и Кредит" Даниил ФУРСА. - Кроме снижения финансовой нагрузки, досрочное погашение позволяет создать запас, который может быть крайне полезен в кризисных условиях, сложившихся в настоящий момент на рынке, а именно: заемщик, имея "запас прочности", в условиях нестабильного валютного курса может погасить только проценты по кредиту, снизив тем самым переплаты на покупку валюты по явно завышенному курсу. В условиях финансового кризиса, коснувшегося, к сожалению, и Украины, такой запас может быть очень актуален, позволяя заемщику направлять "условно свободные" денежные средства на первостепенные нужды. ...Но без фанатизма При этом банкиры говорят, что не стоит делать досрочную выплату кредита самоцелью. Ведь даже если у вас повысилась зарплата или вы получили наследство, то в данный момент можно найти более интересное применение вашим деньгам. - Банкам одновременно и выгодно, и невыгодно досрочное погашение кредитов, - продолжает Даниил Фурса. - Выгоды банка следующие: снижение рисков, увеличение оборачиваемости капитала, улучшение ликвидности. Обратная сторона досрочного погашения кредита для банка - меньший процентный доход, получаемый с конкретного кредита.
