Вся правда о кредитах. Ипотечные кредиты в швейцарских франках на четверть дешевле?
Банкиры всерьез увлеклись ипотечным кредитованием в швейцарских франках. Уже четыре крупных украинских банка активно продвигают эту услугу, утверждая, что кредит в этой валюте поможет заемщику урезать почти треть выплаты по процентам. Ну, мало ли, что они говорят! Наше дело - проверить. Кредиты в швейцарских франках - отнюдь не экзотика. К примеру, в Польше и Венгрии около 60% (!) кредитов на покупку жилья и автомобилей выдается именно в этой валюте. А почему бы и нет? Ведь ставки по кредитам в швейцарских франках гораздо ниже, чем по кредитам в долларах и евро, - из- за низкой стоимости ресурсов во франках на международных финансовых рынках. В Украине франковые займы из более чем 170 банков предоставляют пока только четверо: "ОТП банк", Укрэксимбанк, Укрсоцбанк и УкрСиббанк. Однако, несмотря на ограниченный круг кредиторов, доля франковых кредитов в общей структуре валютного ипотечного портфеля банковской системы уже достигла 2%. Опрошенные "Деньгами" эксперты отмечают, что к концу года объем кредитов, выданных в швейцарских франках, может даже превысить долю кредитов в евро. Но насколько выгодно брать такие кредиты? Ведь зарплату мы получаем в гривнах (и долларах :)), а значит, денег наменять за весь срок кредитования придется немеренно! Минус 15% или 30%? Ставка по ипотечным кредитам в швейцарских франках в Украине составляет 8,99--10% годовых. В долларах и евро ставки по аналогичным займам - в среднем 10--14% в год. Как показывают простые расчеты, снижение кредитной ставки хотя бы на 1% экономит заемщику 10% суммы, которую он отдает банку за весь срок кредитования. Учитывая масштабы ипотечного займа, 10% может быть весьма немалой суммой! А теперь представьте: ставку можно урезать не на 1%, а на 3%! Получается, что теоретически экономия, действительно, может составить 30% суммы начисленных процентов! Однако, по подсчетам "Денег", обменные операции увеличивают стоимость кредита в швейцарских франках на 2--3%, тогда как в долларах - всего на 1-- 1,5%. Но, это только если предположить, что курс не будет меняться. А кто такое может гарантировать? "Оформив кредит во франках, заемщик экономит, но незначительно. Чтобы понять, насколько клиенту выгоден такой кредит, достаточно просто просчитать расходы, связанные с приобретением валюты", - говорит заместитель начальника отдела ипотечного кредитования АКБ "Укрсоцбанк" Владислав Королев. В среднем, если оформлять займ на 150 тыс. швейцарских франков ($127,5 тыс.), переплата по кредиту за 20 лет при ставке в 9,5% годовых составит 92,33%. Причем даже с учетом расходов на конвертацию. Средняя же переплата по ипотечным кредитам в долларах составляет 100--150%. Если сопоставить все цифры, получается, что разница в переплате по долларовому и франковому кредиту, составляет не 30%, как утверждают банкиры, а 15%. Но, все равно, как ни крути, - в пользу франка!В поисках франка Все бы хорошо, но на практике выясняется, что большинство точек, где на раскладке валют значатся заветные буквы CHF (аббревиатура франка), эти самые "чифы" редко имеют в наличии, а, главное, их, как правило, нет в нужном количестве. Вот и получается, что заемщик волей-неволей вынужден приобретать нужную валюту в родном банке по не всегда выгодному курсу (как правило, на 1,2--1,4% выше, чем на Forex'е).
