Вся правда о кредитах. Золотые правила долга

- Банки и магазины предлагают кредиты, потому что это им выгодно, - объясняет финансовый эксперт Сергей Марченко. - У магазинов и автосалонов растут продажи (несмотря на то что у людей нет достаточного количества денег, чтобы приобретать большую часть товаров), у банков - кредитные портфели (кредитование частных лиц - пожалуй, самое перспективное направление банковской деятельности). Однако потребитель, оформляя кредит, по большому счету, нередко остается в накладе. По простой причине: мы не умеем рассчитывать все плюсы и минусы кредита. Занимая деньги, руководствуйтесь несколькими правилами.  1. Заимствованные средства должны приносить большую прибыль, чем процент по кредиту. Например: покупая в кредит квартиру, вы платите меньше, чем если бы арендовали жилье, или вы намерены ее продать дороже, чем приобрели, и этот процент удорожания будет выше банковской процентной ставки, или за счет автономного передвижения на купленном в кредит автомобиле вы будете значительно экономить основное рабочее время и, таким образом, сможете заработать больше, чем теряете по кредиту.  2. Учитесь экономить и откладывать деньги. Прежде чем взять серьезный многолетний кредит, несколько месяцев откладывайте ту сумму, которую придется отдавать банку. Выплаты по кредитам не должны превышать 25-30% вашего семейного дохода, иначе вы не ощутите улучшения качества жизни. Психологи утверждают, что внутреннее состояние человека, у которого долгое время есть финансовые долги, не дает ему возможности преуспевать в карьере и в личной жизни.  3. Рассчитайте, какие сложные жизненные ситуации могут у вас за это время произойти (дети поступают в институт, изнашивается машина, родители уходят на пенсию и пр.) и сможете ли вы при таких обстоятельствах справиться с долговым обязательством. Если сомневаетесь, не рискуйте. При этом возможные позитивные ситуации, в вероятности которых вы не уверены (повышение зарплаты, удачный брак, свалившееся на голову наследство и пр.) не учитывайте.  4. Возвращать кредит надо как можно быстрее, не стоит его растягивать на многие годы. Взвесьте, из каких доходов вы можете платить. Лучше, если на погашение кредита будет уходить не основная зарплата, а дополнительный заработок.  5. Старайтесь избегать небольших потребительских кредитов и кредитов, оформленных в торговой сети (как правило, цена этих денег очень высока по сравнению с самим вознаграждением - новой вещью в доме). Старайтесь на пылесос, стиральную машину или отпуск деньги копить, а не одалживать.  Можно ли брать кредит во время кризиса?  - Внимательно читайте договор, - объясняет С. Марченко. - Если в нем не оговаривается, что в случае форс-мажора (а к нему могут быть отнесены различные элементы политической и экономической нестабильности - смена правительства, колебания курса валют и пр.) вы обязаны досрочно погасить весь кредит, или банк оставляет за собой право изменять процентную ставку, можете успокоиться. Как правило, политический и экономический кризисы сопровождаются повышением уровня инфляции. А в условиях высокой инфляции кредит отдавать значительно легче, поскольку средства обесцениваются. В данном случае рекомендую оформлять гривневые кредиты.