Вся правда о кредитах. Кредит после смерти

Банк или родственники: кто заплатит за долги умершего заемщика  Родственник должен погасить все проценты, начисленные ему банком до вступления в наследство. Но это можно оспорить в суде  Оформляя кредит в банке, заемщик не всегда подозревает о тех сложностях, с которыми можно столкнуться при выплате займа. Помимо перебоев с доходами, на пути к долгожданному приобретению в рассрочку могут подстерегать и более серьезные проблемы, например смерть самого заемщика. В этом случае, отмечают юристы, без судебных разбирательств не обойтись, причем далеко не всегда они заканчиваются в пользу родственников.  В подобных ситуациях по закону к наследникам переходят как все права, так и все обязанности наследодателя. То есть после принятия наследства родственники умершего заемщика обязаны погасить все его долги, в том числе связанные с возвращением кредита, уплатой процентов, пени.  Как рассказала газете "СЕЙЧАС" начальник управления индивидуального кредитования "Диамантбанка" Ирина Шолудько, "обязанности по договору кредита не являются неразрывно связанными с лицом должника и могут быть выполнены другими лицами. Срок действия кредитного договора устанавливается при его подписании сторонами и может продолжать действовать и после смерти заемщика".  Действия банка в случае смерти заемщика  Финучреждение вправе предпринять несколько шагов в случае смерти заемщика: признать задолженность безнадежной, реализовать заложенное имущество либо же при нехватке последнего обратиться к наследникам, поясняет Сергей Германовский, начальник отдела активных операций банка "Контракт". "На мой взгляд, идеальным вариантом в такой ситуации является страхование жизни заемщика, когда в случае его смерти страховой компанией выплачивается сумма, равная стоимости кредита", - отметил Германовский газете "СЕЙЧАС".  Тогда как страхование жизни применяется только по определенным кредитам - например, ипотечным, для получения которых, кроме залога имущества, требуется и указанный полис. Впрочем, данное условие не всегда обязательно. "Если сумма ипотеки полностью покрывает сумму кредита, то нет смысла требовать от заемщика еще и страховать свою жизнь", - утверждает Сергей Германовский.  Хотя, со слов Шолудько, обратиться к наследникам банк вправе в первую очередь. Если же наследников не оказалось (не разысканы, нет имущества, отказываются принять наследство и пр.), взыскание обращается на залог. "Кроме того, Закон "О налогообложении прибыли предприятий" определяет задолженность умерших физических лиц как безнадежную. При этом сумма задолженности может быть отнесена к валовым расходам или возмещена за счет страхового резерва, созданного согласно указанному Закону", - добавила эксперт.  Впрочем, существует практика, когда банки при возникновении задолженности по погашению кредита в связи со смертью заемщика пытаются пойти мирным путем. "Мы приветствуем компромиссное решение данного вопроса и предлагаем различные варианты погашения кредита, - прокомментировала газете "СЕЙЧАС" Вита Евченко, ведущий юрисконсульт отдела претензионно-исковой работы Международного ипотечного банка. Если же договориться с родственниками (будущими наследниками) умершего лица не удается, банк через 6 месяцев со дня смерти заемщика и установления нового собственника недвижимости обращается в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору за счет ипотеки.  В ситуации, когда один наследник по завещанию получает в собственность квартиру, а на другого возложено обязательство погасить долги по кредитному договору, без судебных решений не обойтись  Что делать наследнику  "Если человек знает, что унаследует кредит, который невозможно погасить, он рискует остаться без предмета залога. Поэтому, как вариант, можно просто отказаться от наследства", - посоветовал газете "СЕЙЧАС" Евгений Шмаров, управляющий партнер компании "Шмаров и партнеры". Правда, и тогда, говорят в банке "Контракт", финучреждение может через суд настаивать на погашении кредита за счет наследства.