Вся правда о кредитах. Кредиты "под ноль" выходят из моды

Не решившись поднимать ставки по потребкредитам, банкиры повышают доходность за счет сокращения "бесплатных" займов и повышения комиссий  К лету финансисты изрядно поубавили пыл не только в предложении авто- и ипотечных кредитов, но и мелких потребительских займов, выдаваемых на покупку бытовой, аудио- и видеотехники, мобильных телефонов и проч. Несмотря на традиционное сезонное снижение спроса на целевые мелкокалиберные займы, они проявляют хладнокровие и не стараются привлечь обывателей традиционными дешевыми, а то и вовсе "беспроцентными" кредитами. Уже не слишком тревожась о вопросах конкуренции, банкиры вводят новые комиссии за выдачу "займов на чайники" и ужесточают условия выдачи кредитов.  Страховка жизни как обязательная нагрузка  Заемщики, претендующие на мелкокалиберные потребкредиты, вынуждены оплачивать не только баснословные ставки и комиссии по займам, но и покупать "сопутствующие" услуги. Все более распространенным явлением на рынке становится страхование заемщиков. "Например, наш банк предлагает клиентам опциональную услугу страхования риска потери работоспособности от несчастного случая. При потере заемщиком трудоспособности СК гарантирует оплатить непогашенный остаток по кредиту. Цена такого страхового предложения колеблется от 0,4% в месяц до 1,1% в зависимости от программы страхования и кредитного продукта", - говорит начальник управления потребительским кредитованием Альфа-Банка Тарас Степан.  Как правило, вводя требование о страховании клиентов, финансисты рассчитывают дополнительно заработать на комиссионных от продажи полисов, а также поддержать аффилированных страховщиков. К примеру, тот же Альфа-Банк предлагает заемщикам застраховаться в УСК "Веста" (недавно переименована в "Альфа-Страхование"), входящей в "Альфа-Групп". Home Credit Finance рекомендует клиентам услуги ЗАО "Чешская страховая компания Украина - Страхование жизни", входящей в Generali - PPF Holding, Дельта-Банк - СК "Брама Життя" и т.д.  Часть банков настаивает на том, чтобы заемщики страховали жизнь в обязательном порядке. "С июля VAB-банк ввел такую услугу по кредитам наличными. Страхование жизни является обязательным на первый год кредита, далее - по желанию клиента. Тариф по такому страхованию составляет 3% от суммы кредита", - рассказал "k:" начальник департамента разработки продуктов розничного бизнеса VAB-банка Антон Шаперенков. Однако большинство уверяет, что приобретение полиса отнюдь не является обязательным условием при получении кредита. Но в большинстве случаев банкиры находят достаточно аргументов для того, чтоб убедить клиента в пользе страхования. "Клиент, который соглашается на приобретение этой услуги, имеет возможность оформить кредит дешевле либо на более лояльных условиях. Заемщик может оформить страховку практически по любому кредитному продукту, в том числе, и по кредитной карте", - рассказывает начальник пресс-центра Дельта Банка Елена Яицкая. Но при получении "акционных" кредитов заемщик должен застраховаться без всяких разговоров. В большинстве случаев обыватели даже не догадываются, что страховой платеж, который им придется вносить, может "съесть" довольно значительную часть предоставленной им скидки. Тарифы по такому страхованию в разы превышают цены, которые устанавливаются для тех же авто- или ипотечных заемщиков. В среднем они варьируются от 0,3 до 1% от суммы кредита в месяц. К примеру, если стоимость страхования от несчастного случая для заемщиков, берущих кредит на покупку недвижимости, составляет около 0,5% от страховой суммы, то для покупателей чайников и стиральных машин она может достигать 12-13% от суммы займа и более.