Вся правда о кредитах. "Плохой заемщик" - не приговор

Ситуация, когда человек берет кредит и не может его погасить, к сожалению, не редкость. И людей с плохой кредитной историей в Украине не так уж мало. По данным НБУ, Госфинуслуг и банкиров, сегодня уровень проблемных кредитов составляет 2-15% общего объема выданных займов.  Одной из таких "злостных неплательщиков" однажды проснулась киевлянка Оксана Загорская (имя и фамилия изменены). Несколько лет назад она попыталась заняться бизнесом, взяла кредит на открытие ресторана и "прогорела". После судебного разбирательства Оксану обязали компенсировать кредит малыми частями. И хотя сегодня материальное положение горе-заемщицы стабильное, она до сих пор не рассчиталась по взятому кредиту. Из-за этого купить в рассрочку не может даже мобильный телефон - каждый раз предлогом отказа становится плохая кредитная история. Оксана решила ее изменить...  - "Плохая" кредитная история - это значит, что человек не только просрочил выплату по кредиту, но и не погасил его даже по решению суда, - рассказал "Газете..." кредитный инспектор одного из столичных банков. - Поэтому вполне естественно, что не удается получить новый кредит - ведь старый-то, хотя и погашается, но до сих пор не выплачен. Кстати, даже если полностью рассчитаться по своим старым долгам, новый заем все равно выдадут с неохотой - кому хочется рисковать своими деньгами? А на получение крупного кредита (например, на покупку автомобиля или квартиры) Оксана может рассчитывать только тогда, когда она исправит свою кредитную историю и восстановит репутацию "хорошего заемщика".  Для того, чтобы стать таким, перво-наперво необходимо погасить взятый кредит - либо сразу, либо договориться о реструктуризации задолженности.  Следующий шаг на пути восстановления кредитной репутации - показать банку, что вы не только умеете платить по своим счетам, но и вообще - хороший клиент, которого жалко терять. Для этого откройте в банке текущий или накопительный депозитный счет - и активно им пользуйтесь. Рассчитывайтесь при помощи платежной карточки, пользуйтесь услугой овердрафта - но только не забывайте рассчитываться за предоставленные в ваше распоряжение деньги.  И наконец, последний штрих в восстановлении кредитной репутации - доказать банку, что "черная полоса" в вашей жизни закончилась и вы достигли финансовой стабильности. Для этого возьмите в банке кредит на небольшую сумму (200-500 грн) - и вовремя его верните. Затем постарайтесь взять в том же банке еще один кредит - но уже на большую сумму (1-2 тыс. грн). И снова вовремя рассчитайтесь за взятые в долг средства. Как показывает практика, именно такие действия помогут вам помириться с банком и сформировать для себя хорошую кредитную историю.  Кстати, скрыть, что вы "плохой" заемщик и попытаться взять крупный кредит не в "своем" банке ("он ничего обо мне не знает"), скорее всего, не удастся.  Дело в том, что сегодня многие банки пользуются услугами различных кредитных бюро, которые занимаются формированием и ведением базы кредитных историй.  ВСЕ ЛИ ЗНАЕТ КРЕДИТНОЕ БЮРО  Среди заемщиков ходит разнообразная, а порой и откровенно противоречивая информация о возможностях кредитных бюро. Бытует мнение, что кредитное бюро - это некое "всевидящее око", пристально наблюдающее за неблагонадежными заемщиками и предупреждающее всех банкиров о возможных проблемах с возвратом кредитов, выданных "ненадежным" личностям. Как оказалось, подобные представления о сути и принципах работы кредитных бюро довольно далеки от реальности.  Как рассказала "Газете..." вице-президент АУБ, генеральный директор Первого Всеукраинского бюро кредитных историй Антонина Паламарчук, кредитор может передать в бюро кредитных историй данные о заемщике только с его согласия.  - Согласно действующему законодательству, для того, чтобы внести информацию о заемщике в базу данных кредитного бюро, банк обязательно должен заручиться согласием своего клиента. В свою очередь, кредитное бюро гарантирует конфиденциальность полученной информации - ознакомиться с данными имеют право только те финансовые учреждения, которые заключили с ним договор. И увидеть кредитную историю заемщика банк может только в том случае, если клиент обратился в банк за кредитом и дал письменное согласие на доступ к своей кредитной истории.  Кроме того, любой клиент банка, давший согласие на внесение своих данных в базу, имеет право 1 раз в год бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей и еще сколько раз захочет - платно. Если он найдет там данные, не соответствующие действительности, например, отсутствие отметки о погашенной задолженности по кредиту - то может обратиться в бюро. Бюро, действуя по установленной в законе процедуре, выясняет этот вопрос, и в установленном порядке в кредитную историю вносятся изменения. На период выяснения спорного вопроса в кредитной истории делается пометка о том, что информация оспаривается.  ЧТО ВХОДИТ В КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ:  паспортные данные, идентификационный код, сведения о текущей трудовой деятельности, семейном положении и количестве лиц, находящихся на содержании, информация о регистрации субъекта предпринимательской деятельности; сведения о денежных обязательствах заемщика (реквизиты кредитного договора, сумма и валюта кредита, обязательства и их выполнение); публичная информация о субъекте кредитной истории (совокупность документируемой или публично объявленной открытой информации о лице, что подразумевает наличие в ней данных из госреестров и прочих баз данных (налоговой, судебной); сведения об операциях с кредитной историей (дата обновления, перечень и даты обращений к ней субъекта кредитной истории и т.п.).