Вся правда о кредитах. О некоторых аспектах кредитования под ипотеку имущественных прав

Сначала определимся с самим понятием "имущественные права". Ведь на практике нередко под термин "имущественные права" подгоняются самые разные правовые конструкции и схемы, в частности, и в сфере ипотечного кредитования, что приводит к сложности в регулировании этих правоотношений между его участниками.   В юридической науке, доктрине права, общепризнано, что имущественные права - это субъективные права участников правоотношений, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а также с теми материальными (имущественными) требованиями, которые возникают между участниками правоотношений в связи с распределением этого имущества и обменом (товарами, услугами, выполненными работами, деньгами, ценными бумагами и пр.) (Юридическая терминология. - К., 1998. - с. 83; Большой юридический словарь. - М., 1998. - с. 243).  Определение имущественных прав мы находим и в Законе "Об оценке имущества, имущественных прав и профессиональной оценочной деятельности на Украине". Согласно статье 3 данного Закона, имущественными правами признаются любые права, связанные с имуществом, отличные от права собственности, в том числе права, являющиеся составными частями права собственности (право владения, пользования, распоряжения), а также другие специфические права (право на осуществление деятельности, использование природных ресурсов и т.п.) и права требования.  Действующее гражданское законодательство предусматривает имущественные права граждан и предприятий, связанные с использованием товарно-денежной формы. Так, имущественные права возникают из действий и других юридических фактов, предусмотренных гражданским законодательством.  От имущественных прав следует отличать неимущественные права, которые также могут принадлежать юридическому лицу, например, право на деловую репутацию, право на определенное фирменное наименование. Неимущественные права наделены следующими общими признаками: не имеют экономического содержания, неотделимы от их носителей, признанные права и те, которые охраняются действующим законодательством (Н.О. Санихметова. Правовая защита предприятия на Украине. - К.,1999. - С. 74). В соответствии со статьей 4 Закона Украины "О залоге" неимущественные права предметом залога быть не могут.  В отличие от личных прав имущественные права могут передаваться, отчуждаться, за исключением случаев, когда невозможность отчуждения, передачи установлена законом в связи с их спецификой (например, когда они неотъемлемы от их носителя: право на возмещение вреда, вызванное повреждением здоровья, алиментные права и т.п.).  Банковское законодательство определение имущественных прав содержит в пункте 1.4 постановления Правления Национального Банка Украины N 49 от 8 февраля 2000 года, которым утверждено Положение о валютном контроле, а именно: имущественные права - это права требования лица по обязательствам, по которым оно является кредитором.  Практически такое же определение понятия "имущественные права" дано в статье 49 Закона Украины "О залоге", в соответствии с требованиями которой залогодатель может заключить договор залога как принадлежащих ему в момент заключения договора прав требования по обязательствам, в которых он является кредитором, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. В соответствии со статьей 509 Гражданского кодекса Украины (ГК) обязательством является правоотношение, в котором одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, предоставить услугу, уплатить деньги и т.п.) или удержаться от совершения определенных действий, а кредитор имеет право требовать от должника выполнения его обязанности. Обязательства - это правоотношения, в которых круг участников всегда четко определен. Здесь праву требования кредитора всегда отвечает обязанность определенного должника.