Вся правда о кредитах. Неплательщикам поневоле

Наиболее вероятный путь заручиться пониманием банка - оговорить вопрос реструктуризации кредита еще до возникновения задолженности  Банковские работники ценят искренность должника при рассмотрении вопроса о реструктуризации  Получить потребительский кредит сегодня относительно легко, учитывая достаточно выгодные предложения банков, соревнующихся за клиентов в этой сфере. Но вполне возможна ситуация, когда оплатить очередной взнос по кредиту оказывается невозможным. И на это может быть масса причин: от потери работы вплоть до непредсказуемых жизненных ситуаций, когда на оплату очередного взноса банально не хватает денег. Как лучше поступить в таком случае? Ведь финансовые трудности могут быть временными, а сроки по возврату кредита проходят.  Что могут банки?  Выходов в такой ситуации может быть несколько. Но вариации зависят от каждого конкретного случая. Ведь одни должники легко могут занять деньги у родственников или знакомых. Другие же, получив кредит под залог (автомобиль, жилье, ценные бумаги), согласны реализовывать заставленное имущество. Но, как показывает практика, такие варианты подходят далеко не всем. Поэтому должникам следует искать третий и, очевидно, более экономически оправданный путь.  Таковым можно считать возможность реструктуризации кредита, которую своим клиентам предлагают почти все отечественные банки. Но и здесь существует целый ряд требований к должнику. Следовательно, не все желающие получить такую отсрочку проходят через "сито отбора" финучреждений. В то же время заранее бояться этих преград не стоит, поскольку замалчивание о проблеме с возвратом кредита может перерасти в более серьезные последствия. Ведь к "проблемным" клиентам банки имеют отдельный подход. Соответственно, для взыскания задолженности (согласно Гражданскому кодексу и Закону "Об ипотеке") они могут применить следующие инструменты:  1) штрафные санкции (пеня) за несвоевременную оплату или неуплату процентов за пользование кредитом и/или частью кредита;  2) взыскание ущерба с должника за нарушение денежных обязательств;  3) обеспечение выполнения денежных обязательств должника третьими лицами (поручителями, гарантами);  4) обеспечение залогом (ипотекой) обязательств заемщика, которые возникают из факта заключения кредитного договора;  5) обращение к страховой компании о выплате страховых сумм в случае страхования риска банка о невозврате кредита и процентов по нему;  6) взыскание задолженности в судебном порядке.  Лучше - раньше  Стоит отметить, что подобные средства не популярны среди банкиров, и большинство банков, по утверждению экспертов, выбирают в основном путь досудебного решения проблемы задолженности. Поэтому самым удачным ходом для решения возможных проблем с банком будет добровольное обращение к его представителям с заявлением и обоснованием причин невозможности уплаты (с приложением справок о заболевании или других документов, подтверждающих возникшие проблемы по выплате кредита). И, как утверждают специалисты, чем раньше это сделать, тем лучше.  Наиболее приемлемым способом решения проблемы задолженности будет обращение в банк с просьбой о реструктуризации кредита  Ведь, как правило, финучреждения идут навстречу клиентам, если последние до возникновения задолженности обращаются с просьбой о реструктуризации. Тогда банк в состоянии пересмотреть сроки и порядок возврата долга. При этом речь может идти об отсрочке выплаты как основного долга, так и долга вместе с процентами. Кроме того, клиент имеет право просить и о продлении срока займа. Хотя преимущественно данный вопрос определен условиями договора, подписанного банком и заемщиком на этапе оформления кредита.