Вся правда о кредитах. "Мышеловка" для наивных заемщиков
В последние годы наша страна входит в число европейских лидеров по количеству проданных новых автомобилей. Ситуация, когда машину приходится ждать 3-4 месяца, началась в 2006 году и продолжается до сих пор. То есть спрос явно превышает предложение. И все это во многом благодаря "щедрости" банков, предлагающих кредиты на, казалось бы, достаточно лояльных условиях. Однако не спешите умиляться. Банки не занимаются благотворительностью. Хотите знать, на чем же они тогда зарабатывают? Пожалуйста... Начнем с распространенной ситуации, когда автомобиль можно купить в кредит, но без взимания платы за право пользоваться заемными деньгами. Беспроцентный автокредит сегодня можно получить в ряде украинских автосалонов. Насколько выгоден для заемщика такой "нулевой" заем, и можно ли натолкнуться при его использовании на подводные камни? "Кредит под 0%" - продукт пока не массовый, но уже и не дефицитный. Вариации на тему беспроцентной рассрочки сейчас значатся в кредитных линейках около десятка украинских банков. Такие займы на определенные марки машин периодически появляются и в рамках совместных акций банков с автодилерами или производителями. Нулевые автокредиты банки позиционируют как самые выгодные, упирая на то, что заемщик получает деньги в долг практически бесплатно. Заплатить все же придется, и, как показывает практика, беспроцентные займы не всегда дешевле стандартных кредитов, к тому же на рынке есть и более экономичный вариант покупки авто в долг. Ноль в графе "процентная ставка по кредиту" выглядит весьма подозрительно, сразу же вспоминается поговорка про сыр в мышеловке. Однако, изучив несколько договоров банков, предлагающих нулевые автозаймы, вы вряд ли найдете подвох. Ни тебе ежемесячных комиссий из разряда за обслуживание счета, ни тому подобных уловок, превращающих заявленный беспроцентный кредит в очень даже процентный. Единственный сбор, фигурирующий у всех банков, - разовая плата за оформление кредита, причем ее размер воображения не потрясает. Других платежей при беспроцентных займах нет. В чем же фокус? Наиболее распространенной на рынке сейчас является факторинговая схема. Формально клиент не берет у банка кредит, а покупает машину в рассрочку у автосалона - партнера банка. В договоре купли-продажи указывается, на какой срок и на каких условиях она предоставляется. Банк выкупает у автокомпании права требования по этому договору, и заемщик, оказывается, должен уже не салону, а банку.
