Вся правда о кредитах. Кредитная ловушка для молодых

Кто из нас не мечтает встретить Новый год с родными или друзьями в просторной квартире, где бы места хватило всем, а то и совместить празднование Нового года и новоселья. По крайней мере, для 1,4 миллиона семей, которые стоят в очереди на получение жилья, это остается голубой мечтой. К сожалению, только 10% из них могут рискнуть оформить ипотечный кредит на покупку нового жилья - для остальных же он, учитывая заоблачные цены на жилье, особенно в столице, и высокие банковские проценты, просто недоступен. Не спасает и "Государственная программа обеспечения молодежи жильем", позволяющая реально улучшить жилищные условия лишь 1-1,5% нуждающихся. Да и семьи, оформившие кредит по программе частичной компенсации банковской процентной ставки, нередко становятся заложниками бюджетного процесса на все время пользования кредитом.   Не бери кредит - "грачом" станешь  Оксане и Олегу Зиньковским было по 26 лет, когда они в ноябре 2004 года решили взять кредит в банке при участии Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству по программе частичной компенсации банковской процентной ставки. Жили они тогда в маленькой однокомнатной квартире, а тут еще 4-летней дочке Алине врачи поставили диагноз "бронхиальная астма", посоветовав срочно переехать в экологически чистый район и желательно в квартиру побольше. Свою квартиру Зиньковские продали, взяли в банке чуть больше 150 тысяч гривен и купили просторную двухкомнатную квартиру на Троещине. Здесь уже в августе 2006 года у них родился сын Данилка.  Кредит Оксана и Олег оформляли на 15 лет под 19% годовых (на сегодня это составляет приблизительно 2500 грн. в месяц), из них 9% должно было погашать государство, а 10% и "тело кредита" - сами заемщики. Чтобы выплатить кредит и прокормить семью, Олегу, с его двумя экономическими дипломами, пришлось уволиться с работы и пересесть за руль собственной машины - с утра до вечера он "грачует" по Киеву, подвозя случайных пассажиров. "Если бы хоть Оксана работала, но она в декрете, а все деньги, которые удается заработать, идут на погашение кредита", - говорит Олег.  В общем-то молодая семья могла бы еще как-то выкрутиться (когда брали кредит, рассчитывали свои силы), если бы не одно "но". За эти два года они добросовестно выполняли условия договора, своевременно выплачивая свою часть долга (по соглашению с банком, заемщик должен регулярно погашать часть кредита и полную сумму банковских процентов, а Фонд после этого возвращает заемщику оговоренные проценты), а вот со стороны Фонда с начала 2006 года начались задержки выплаты компенсации, а потом и вообще прекратились - последнюю компенсацию Зиньковские получили еще в марте.  "Чтобы сохранить жилье, мы вынуждены больше работать, соответственно, меньше времени уделять воспитанию детей, отказывать им в элементарном, а теперь еще может вырасти задолженность по квартплате. Все сбережения уходят на оплату начальных процентов банка, а как быть с пеленками, коляской, лекарствами и витаминами для детей?" - спрашивает в письме в редакцию Оксана Зиньковская. И в такой ситуации оказались не только они - в целом по программе частичной компенсации банковской процентной ставки договора с Фондом заключили более 17 тысяч молодых семей.  Все зависит от бюджета  Глава Фонда содействия молодежному жилищному строительству Валерий Омельчук поспешил успокоить всех заемщиков, пообещав, что если не в конце года, то в начале следующего все задолженности будут погашены. По его словам, в 2005 году фонд заключил рекордное количество договоров по программе частичной компенсации банковской процентной ставки - 15 800, а в бюджете на 2006 год на их обслуживание было предусмотрено всего 30 млн. грн. (хотя, по расчетам фонда, на это, а также на заключение новых договоров им было необходимо 122,6 млн. грн.). Правда, в середине года фонд высвободил еще 30 млн. грн., прекратив заключать договора по другой программе - льготного государственного кредитования, но и этих денег не хватило. Ситуацию спасли изменения к бюджету-2006 - в середине ноября фонду дополнительно выделили еще 30 млн. "Если мы не сможем погасить задолженности в этом году, хотя будем делать все возможное, то они перейдут гарантированным долгом государства перед населением на следующий год", - заверяет глава фонда.  А вот на будущий год из 581 млн. грн., которые просил Фонд, в бюджете предусмотрено всего 200 млн., поэтому их хватит только на обслуживание уже заключенных договоров и, если Нацбанк не поднимет кредитную ставку, - на заключение около 5 тысяч новых по программе частичной компенсации банковской процентной ставки. Договоры по предоставлению льготного государственного кредита (когда заемщик возвращает государству только сам кредит, без процентов), похоже, и в этом году заключаться практически не будут. Что дальше, неизвестно. Как заявил Валерий Омельчук, все зависит от суммы, предусмотренной в бюджете на эти программы в каждом последующем году.