Вся правда о кредитах. Кредиты в упряжке

Летние месяцы - традиционно жаркая пора для аграриев: сбор урожая требует серьезных ресурсов - как человеческих, так и финансовых. С целью поддержки агропромышленного комплекса правительство внедрило ряд программ, в частности, прямое кредитование фермерских хозяйств, финансовый лизинг, удешевление банковских кредитов. На последний инструмент - компенсацию процентов по кредитам - делается особая ставка: в I полугодии на эти цели было направлено 306,3 млн.грн., что в 2,7 раза больше, чем годом ранее. В то же время, сами банкиры не спешат кредитовать аграрный сектор, ссылаясь на то, что заработок на этом небольшой, а риски невозврата - достаточно велики. С другой стороны, неохотно кредитуются и сами аграрии, в том числе из-за высоких ставок. Что же мешает сельхозкредитованию стать выгодным инструментом для всех сторон?  По словам директора по развитию корпоративного бизнеса АО "Индэкс-Банка" Алексея Волчкова, рынок аграрных кредитов достаточно сложен. Эксперт считает, что до тех пор, пока сельхозпроизводители "не станут более открытыми, качество их финансового менеджмента не улучшится и не снизится регуляторный риск", рынок агрокредитования будет находится в таких же условиях, как и сегодня. С ним соглашается и замначальника управления корпоративного банкинга "Укргазбанка" Михаил Бодрецкий. По его словам, кредитование аграрных предприятий - это "часто неблагодарный и тяжелый труд".  Объясняется это в первую очередь тем, что уровень риска кредитных вложений в аграрный сектор достаточно высок, при этом фактическая доходность банка остается скромной. По словам М.Бодрецкого, возмещение из бюджета затрат на обслуживание аграрных кредитов работает лишь в случае ограничения ставок кредитования (с учетом комиссионных). "Все аграрии, надеясь на возмещение, требуют от банка кредитования в рамках упомянутых ограничений, - отмечает эксперт. - Иные банковские проекты практически не реализуемы в секторе сотрудничества с сельхозпроизводителями. В результате такого "сотрудничества" получается "голая" процентная ставка, да еще и заниженная, по причине нерушимости надежд на возмещение".  По словам банкира, государственная поддержка аграриев выглядит внушительной по объемам, однако "теряется в коррупционных схемах и бесхозяйственности". М.Бодрецкий считает, что правительству стоит, например, вкладывать в конкретные проекты, рефинансировать банки под вложенные в аграриев кредиты. "Этот путь куда продуктивней, ведь именно так развивают приоритетные для них отрасли международные организации: Всемирный банк - через ПРЕ 1, ПРЕ 2; Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) - через предоставление ресурсов на развитие программ микрокредитования", - сказал эксперт.  Свободный доступ к дешевым деньгам является серьезным подспорьем для аграриев, считает директор департамента кредитования малого и среднего бизнеса АКБ "Форум" Ирина Чанцева. Вместе с тем, большинство сельхозпроизводителей - небольшие компании, которые не могут позволить себе использовать современные технологии. Кроме того, отмечает А.Волчков, аграрный бизнес больше подвержен рискам как на стадии выращивания, так и на стадии уборки и хранения урожая. "Чтобы компенсировать эти риски, банки предъявляют значительные требования к залогу и увеличивают стоимость кредитов. Оба эти фактора отрицательно сказываются на росте объемов агрокредитования", - говорит банкир.  Вместе с тем, отмечает М.Бодрецкий, украинские аграрии "сильно избалованы кредитами, которые можно не отдавать". "Такие схемы поддержки, как лизинговые схемы "Укрлизинга" под 6% годовых, постоянные возмещения выплаченных процентов лишь понижают уровень финансовой грамотности аграриев и сдерживают рост инвестиций в развитие сельского хозяйства. В принципе на сегодня фермер, взяв кредит, может рассчитывать на возмещение процентов из бюджета, распоряжения правительства про рассрочку и отсрочку выплат - любые пролонгации и поблажки от банка. Это понижает уровень ответственности", - считает он. По словам банкира, виной всему то, что аграрии не владеют землей, на которой работают. "Что в таком случае может описать (изъять) банк в случае невыполнения обязательств заемщиком, если из имущества - старый сарай, трактор и ветхая "контора", а вокруг - паевая земля?", - отмечает М.Бодрецкий.