Вся правда о кредитах. Кредитный союз - конкурент банкам?

Конкуренция с банками за рынок потребительского кредитования заставляет кредитные союзы предлагать новые услуги  В настоящее время стилем жизни многих украинцев стали покупки в кредит. Взять в долг сегодня можно на реализацию житейских планов (свадьба, учеба, поездка и т. д.), на покупку квартиры, машины, мебели. Конечно, все виды кредитов имеют свои плюсы и минусы, но суть данного виды услуг, в принципе, одинакова: клиент одалживает деньги на срок (у банка, кредитного союза, ломбарда), за пользование которыми платит проценты. Вместе с тем, занимая деньги в тех же банках, можно столкнуться с неприятными сюрпризами. К примеру, реальная плата за кредит зачастую оказывается существенно выше объявленного процента за счет всевозможных скрытых комиссий и сборов. Кроме того, банк может отказать неблагонадежному, по его мнению, клиенту в выдаче кредита. В этом случае заемщику на помощь готовы прийти кредитные союзы (КС).  Как отметил изданию "СЕЙЧАС" президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины Петр Козинец, "кредитные союзы, в отличие от других структур финансового рынка, не являются хозяйственными обществами, а выступают де- факто финансовыми кооперативами. В них нет понятий "клиент" и "собственник", потому что все члены кредитного союза являются одновременно и клиентами, и собственниками".  Для того чтобы воспользоваться любой услугой кредитного союза (будь то вложение денег на депозит или получение кредита), в соответствии с Законом "О кредитных союзах", необходимо стать его членом. Для этого потребуется написать заявление и уплатить паевой и вступительный взносы. Размеры последних могут составлять и 1 грн., и 500 грн. - в зависимости от решения КС, но в среднем около 20 грн. Стоит также отметить, что кредитные союзы создаются по принципу совместной работы его членов (например, трудовой коллектив), принадлежности к одному профсоюзу, общественной или религиозной организации либо по признаку совместного проживания в одном регионе. Поэтому, в-принципе, не исключена возможность отказа в приме в КС тех заемщиков, которые не отвечают принципу его создания, например, проживающих в другом регионе. Каждый член кредитного союза имеет один голос на общем собрании его членов.  Потенциальным членам КС нелишне будет знать и то, что кредитные союзы являются неприбыльными организациями и, как отметил г-н Козинец, "прибыль как таковая не закладывается в себестоимость услуг. Есть маржа, то есть доход, но нет чистой прибыли. Доход нужен, чтобы сама система работала. А собственники не получают дивиденды".  На что же могут рассчитывать потенциальные члены КС? К сожалению, кредитование на покупку жилья в кредитных союзах - практика не очень распространенная. Препятствуют этому, как правило, следующие факторы. Во- первых, у КС, в отличие от других финансовых учреждений, практически единственным источником ресурсов являются депозиты физических лиц, в то время как у банков есть десятки вариантов привлечения средств и получения доходов. Во-вторых, ни одному кредитному союзу еще не удалось получить лицензию на операции с валютой, а потому кредиты могут выдаваться лишь в гривне. В-третьих, все ресурсы, привлекаемые КС, как правило, короткие (до 1 года), поскольку мало кто из физических лиц будет вкладывать средства в кредитный союз на длительный срок. По этим причинам г-н Козинец констатировал, что "в связи с тем, что у нас(кредитных союзов. - "СЕЙЧАС") ресурсы дороже банковских, то и кредиты, как правило, не дешевле, а очень часто и дороже".