Вся правда о кредитах. Куда ведут кредитные линии

Банки активно наращивают финансирование импорта и экспорта - в прошлом году портфели многих финучреждений по этому виду операций как минимум удвоились. В последние пять лет торговое финансирование - одна из самых динамично развивающихся банковских услуг. Открытость отечественной экономики - внешнеторговые обороты Украины уже несколько лет приблизительно равны ее валовому внутреннему продукту - заставляет банки внедрять и развивать специальные инструменты для экспортеров и импортеров. Их использование позволяет отечественным предприятиям не только обезопасить расчеты с зарубежными партнерами, но и привлекать сравнительно недорогие заемные средства. Для банков обслуживание экспортеров и импортеров стало одним из наиболее рентабельных видов корпоративного бизнеса. Крупнейшие игроки рынка к началу 2007 года предоставили предприятиям гарантий на сумму около 3 млрд гривен и профинансировали торговые операции более чем на 15 млрд гривен. Однако даже эти внушительные суммы еще сравнительно невелики с масштабами внешнеэкономической деятельности Украины (экспорт и импорт товаров и услуг в 2006 году превысил 103 млрд долларов), а значит, торговое финансирование будет набирать обороты. Ведь на украинский рынок приходят иностранные банки, способные открывать своим дочкам мощные кредитные линии. Немало финучреждений уже сейчас выделяют торговые компании в отдельный сегмент наряду с корпоративными клиентами (производителями) и ритейлом.  Деньги под гарантии  В начале 90-х годов отечественные импортеры работали с зарубежными партнерами на условиях частичной или полной предоплаты за товар, а экспортеры отгружали продукцию в лучшем случае после получения аванса. Проблему недоверия к украинским покупателям усугубил кризис 1998 года. После резкой девальвации гривни и волны неплатежей многие зарубежные компании ужесточили условия поставок, что создало предпосылки для вовлечения банков во внешнеэкономическую деятельность. Если на заре 90-х банки в основном играли роль платежных агентов, то сейчас они предлагают экспортерам и импортерам широкий спектр инструментов.  Документарные инструменты (аккредитивы, гарантии, инкассо) призваны снизить риски и гармонизировать интересы покупателя и продавца. Благодаря быстрому росту банковского сектора и налаживанию банками международных связей объемы документарных операций стремительно растут, что позволяет торговцам выбирать наиболее приемлемые условия поставок. Хорошо знакомые между собой покупатели и продавцы без проблем договариваются об отсрочках платежей. Однако покупатели, не успевшие зарекомендовать себя, или продавцы, не доверяющие своим контрагентам, вынуждены привлекать банки как независимых гарантов сделки. В последнее время внешнеэкономические контракты все чаще предусматривают использование аккредитивов и гарантий при расчетах. Аккредитивы и гарантии позволяют импортерам покупать товары без предоплаты и с отсрочкой платежа, экспортерам - обезопасить себя от рисков неплатежей.  Популяризации документарных операций способствует их пропаганда банками и расширение географии экспорта и импорта украинских компаний. "Мы не пользовались аккредитивами до тех пор, пока не отправили товар новым партнерам в Алжир. Товар прибыл в страну, но деньги нам не перечислили - клиент хотел получить отсрочку в девяносто дней. Мы опасались, что он вообще не заплатит, поэтому отозвали груз обратно в Украину", - рассказал "Эксперту" представитель компании-экспортера.