Вся правда о кредитах. В кредитном седле. Где настоящему ковбою взять деньги на загородный дом

В XIX веке тебе бы порекомендовали угнать чужой скот или ограбить хранилище золотого запаса в Форт Нокс. Как вариант, получить щедрое вознаграждение за поимку того, кто успел все это провернуть до тебя. В общем, выбор не велик и чреват неприятностями. Но, к счастью, времена Дикого Запада в Украине прошли, и можно смело обратиться в банк за помощью, оставив кольт на время у охранника.  У тебя есть два варианта: купить в кредит уже готовый дом или занять деньги на его постройку. Первый случай не для слабонервных. Чтобы без проблем взять в кредит приглянувшийся домик стоимостью $250 тыс., нужно располагать суммой около $100 тыс. для аванса и зарабатывать не менее $4 тыс. в месяц, половину из которых на протяжении ближайших 15 лет придется отдавать банку.  Я сам терпеть не могу грязной обуви, - вдруг сказал своей соседке по дилижансу крошке Кэт ковбой Гоша, он же Жора, он же Георгий Иванович  Потенциально занять деньги можно почти у любого банка. Но стоит внимательно изучить требования банкиров, и список кредиторов заметно сократится. Условия по таким кредитам практически не отличаются от предложений банка на покупку квартиры (в среднем 12,5% - 16% годовых в долларах), максимальная сумма кредита ограничена $100 тыс. - $250 тыс. А вот сроки финансирования предельно сжаты. Нередко банки, декларирующие длительный период кредитования (21-30 лет), согласны расстаться с деньгами на такой строк только при покупке дома в черте города или в избранных населенных пунктах, пользующихся большой популярностью. Так что если тебе приглянулось ранчо в Конче-Заспе, можешь ни в чем себе не отказывать.  В большинстве случаев домик под Киевом, а тем более в других регионах Украины, кредитуется не больше чем на 15 лет. Далее ряд банков сообщит, что кредит возможен только в случае полной готовности дома к проживанию. И конечно, он должен быть сдан в эксплуатацию. Ключевое условие всех банков - приватизация земли.  По закону, при покупке дома в кредит в залог передается и участок. Естественно, что земля и жилье должны принадлежать заемщику. Если земля не переходит в собственность покупателя-заемщика (например, находится в пользовании, принадлежит продавцу по праву пожизненного дарения и т.п.), в кредите скорее всего откажут.  Загородный дом в кредит обойдется дешевле, если строить своими силами, ну или силами наемных ковбоев, желательно из Западной Украины. И строить умеют, и берут недорого. В таком случае необходимо занять только на постройку дома. Возможны два варианта: взять кредит под залог имеющейся недвижимости (городской квартиры либо суперликвидного земельного участка) или получить целевой кредит на индивидуальное строительство. В первом случае срок кредита будет максимум 5-10 лет, а ставки на 1%-2% выше обычных при покупке квартиры на вторичном рынке. Зато банк не станет интересоваться, как были потрачены его деньги. Во втором случае можно одолжить на 15-25 лет, а конечные ставки по кредиту будут сравнимы с обычной ипотекой. Залогом на время строительства выступит участок, а по завершению - сам дом. Целевое назначение участка должно предусматривать возможность жилищного строительства. Землю под выращивание сельхозпродукции банки в залог не возьмут - ее нельзя продать. Вот только для такого кредита необходимо будет предоставить всю сметно-проектную документацию. Дело в том, что банки, финансирующие строительство, выделяют деньги поэтапно на основании стадий строительных работ, так что для постройки собственного жилья неминуемо придется задействовать официальные компании. Площадь земельного участка и размеры дома играют немаловажную роль при получении кредита. Если участок меньше 10 соток - деньги не получишь. Приветствуется возведение домов площадью в среднем от 150 кв. м до 400 кв. м.  Часто банки разделяют периоды строительства дома и эксплуатации. Например, одни дают заемщикам отсрочку платежей на определенное время, чтобы за это время возвести дом, а уж потом оплачивать кредит, другие стимулируют ускорение строительства путем уменьшения кредитной ставки после введения дома в эксплуатацию (Альфа-банк, ОТП-банк).  При оформлении таких кредитов обязательными будут несколько видов страхования: заемщика от несчастного случая - 0,3% от суммы кредита (ежегодно), земельного участка - 0,15-0,2% от оценочной стоимости (ежегодно), строительно-монтажных рисков на период строительства - 0,2-0,4% от сметы (на период строительства), дома (после ввода в эксплуатацию) - 0,3% от стоимости дома (ежегодно). Разово нужно будет оплатить услуги нотариуса и оценщика, комиссию за выдачу кредита (1%-2% от суммы кредита) и госпошлину за оформление договора ипотеки (0,1% стоимости залога).  Нажмите, чтобы увеличить  Как один из банков видит твое жилье, под которое выдаст кредит  Жилой дом (коттедж), загородный дом, который имеет от 1 до 3 этажей (включая мансарду), рассчитанный на одну-две семьи, размещенный на отдельном участке земли, специально отведенном для его строительства, который отвечает следующим критериям:  Строится в регионе со сформированным ликвидным рынком аналогичной недвижимости, желательно в коттеджных городках.  Должен быть расположен в 30-50 км от многонаселенного города или расположен в курортной, рекреационной местности.  Площадь земельного участка: 10-40 соток (за городом), минимум 5 соток (в городе).  Площадь дома - 150-400 кв. м (если больше, то за личный счет - финансируется строительство разницы в метрах).  Состоит из прихожей, 2-3 спален, 2-3 санузлов, кухни, зала, хозяйственных и др. помещений.  Возможность подключения к централизованным коммуникациям (газопроводу, водопроводной сети, отоплению, канализации, электросети и др.) или установление индивидуальных систем согласно с проектом.  Развитая инфраструктура (транспортное соединение, подъездные пути, присутствует социальная инфраструктура).  Архитектура отвечает типичной для региона.  Конечная рыночная стоимость дома не превышает $600 тыс.  РЕСПОНДЕНТЫ  Евгений Склеповой, директор департамента ипотечного кредитования ОАО "Сведбанк"  На каких условиях можно получить кредит в банке на постройку загородного дома или на его покупку?  - В нашем банке получить средства на постройку загородного дома можно с помощью программы кредитования "Кредит на покупку земельного участка": срок - до 20 лет; аванс - от 15% от рыночной стоимости; одноразовая комиссия банка - 1,0% от суммы кредита; ставки: грн. - 18,0% годовых, дол. - 13,0% годовых, евро - 12,5% годовых. Еще одна программа - "Потребительский кредит под залог земельного участка". Ее условия следующие: срок - до 10 лет; сумма кредита - до 100% от ликвидационной стоимости; одноразовая комиссия банка - 1,0% от суммы кредита; ставки: грн. - 18,50% годовых, дол.- 13,5% годовых, евро - 13,0% годовых.