Вся правда о кредитах. Компании по покупкам в группах: лучше держаться подальше

Что делать тем, кто стал участником группы по покупке товаров в кредит под 1,7--4,5% в год? Ждать обещанного льготного займа или выходить из группы досрочно? Опрошенные "Деньгами" юристы сходятся в одном - лучше вообще не становиться участником таких схем кредитования. :( Но если уж угораздило, они советуют "выходить из игры" как можно быстрее.  "Я хотел получить кредит для покупки автомобиля стоимостью 50 тыс. грн. Нашел кредитный союз "Скарбниця громады", который предлагал процент по кредиту в размере 4,3% годовых. Для того чтобы получить займ, нужно было ежемесячно вносить по 1000 грн. Деньги обещали выдать в следующем месяце. Однако уже прошло два месяца, но кредит я так и не получил. :( Как я понял, работа союза построена по принципу сетевого маркетинга - человек, который "подключает" других заемщиков, получает определенные балы и чем их больше, тем выше шанс продвинуться в очереди и получить кредит. Но пока даже лидеры по количеству баллов еще не получили кредиты - не хватает фонда группы! Посоветуйте, что делать, как выпутаться из этой ситуации и вернуть свои деньги?" - спрашивает наш читатель из Винницы.  "Деньги" связались с упомянутой организацией, предлагающей кредиты под 2-- 4,5% годовых в гривнах, и выяснили, что она работает по схеме покупки в группах и кредитным союзом вовсе не является (подробнее см. N40 от 11 октября 2007 года, доступно на сайте www.dengi-ua.com). Иными словами, лицензией на выдачу кредитов компания не владеет, а просто выступает администратором фонда группы людей, которые сами кредитуют друг друга. Распределяются деньги из подобного фонда по принципу очередности, начисления балов или розыгрыша - все зависит от условий договора с администратором. По аналогичным схемам привлекают клиентов еще ООО "Благо- Инвест", "Лидер-Плюс", "Филдес-Украина" и ряд других компаний. В чем же риски кредитования в группах? И как защитить себя от возможной потери денег?  Ждите ответа  Главная проблема кредитования по "аргентинской схеме" (так называют покупки в группах, которые зародились в Аргентине) - абсолютная неопределенность срока получения займа, а значит - и срока покупки товара (бытовой техники, машины, квартиры и прочего). Обещанного кредита можно ждать и месяцы, и годы, все зависит от того, как быстро наполняется фонд группы. А еще расчеты зависят от порядочности владельцев компании - ведь на рынке уже были случаи исчезновения администраторов с деньгами клиентов и возбуждения против них уголовных дел :( (см. "Деньги", N45 от 15 ноября 2007 года, доступно на сайте www.dengi- ua.com).  Юристы, в принципе, не советуют заключать договор с администратором, если в соглашении не указываются четкие сроки выдачи займа и возврата всех внесенных взносов в случае его неполучения. Смысла в таком "кредитовании" немного. Зато у администраторов есть возможность "вытягивать" из клиента все новые и новые деньги, не предоставляя ему взамен вообще ничего.  "Еще в прошлом году я вступил в компанию, которая обещает кредит под 1,7% годовых в гривнах. Заплатил вступительный взнос и полгода уже плачу ежемесячные платежи, а обещанных денег как не было, так и нет!" - жалуется один из читателей на форуме "Денег". Такие жалобы далеко не единичны, достаточно ввести в любой поисковик в Интернете названия основных операторов рынка покупки в группах. :(  Если взбешенный клиент, устав ждать кредита, решит обратиться в суд, то будет очень сложно оспорить подписанный им договор, в котором не указан срок выдачи денег. Фактически, такой клиент сам соглашается на подобную схему кредитования, принимая во внимание все ее недостатки. "Человек, который становится участником группы, должен изначально осознавать свой риск. Нужно внимательно читать договор, а не слушать менеджера. Бросаться же на чрезмерно привлекательные условия не стоит. Они всегда свидетельствуют о том, что здесь что-то не чисто", - советует директор департамента надзора за финансовыми компаниями Госфинуслуг Екатерина Отченаш.  Фирма не гарантирует  Помимо сроков, важно также, чтобы в соглашении с администратором были указаны четкие гарантии того, что выдача кредита вообще состоится, к тому же на оговоренных ранее условиях.  "Я год платила взносы в компанию "Благо-инвест" (администратор по покупкам в группах. - Ред.). Всего было 37 платежей. Наконец мне дали разрешение на приобретение товара - квартиры. Но через месяц мне сообщили, что купленное жилье не будет выступать залогом и что в качестве обеспечения кредита я должна отдать свою квартиру (которой у меня нет!). Чтобы выйти из этой ситуации, мне предложили продать право на покупку товара третьему лицу (тоже участнику группы). Но ответственность за возврат мне денег этим лицом администратор не несет. Я в полном шоке! Получается, что даже получение разрешения на покупку товара абсолютно не гарантирует, что удастся что-то купить", - рассказывает одна бывшая участница "группы товарищей". В любом случае, прежде чем подписывать договор с компанией по покупкам в группах, нужно проконсультироваться с юристом. "Подводных камней" в таких договорах предостаточно! Как показали изыскания "Денег", опытный юрист, скорее всего, такой договор "завернет" и посоветует обходить "групповиков" десятой дорогой.  И дело даже не в том, что кредит выдается не сразу и не всем. Просто, заключая соглашение с администратором, клиент, еще, по сути, ничего не получив, берет на себя определенные обязательства. Например, вовремя платить взносы по обещанному и еще не выданному кредиту. :( Невыполнение этих обязанностей может привести к серьезным штрафам или даже расторжению договора с потерей всех (!) внесенных взносов. А как показывает практика, большая часть участников группы, устав ждать своей очереди, просто бросает платить взносы и теряет деньги.  Зачем же так рисковать? Ведь кредит можно ждать годами, тогда как в банке и настоящем кредитном союзе его можно получить максимум за неделю-две. От себя добавим, что схема кредитования по покупкам в группах законодательно в Украине вообще еще не урегулирована. Госфинуслуг только подготовила законопроект, который легализирует деятельность администраторов, обязывая их регистрироваться в качестве финучреждений и получать лицензии. Законопроект был передан Кабмином в парламент два года назад, но воз и ныне там.