Вся правда о кредитах. Финансовые компании выдают быстрые кредиты, но дорогие

Кредит можно взять не только в банке и кредитном союзе, но и в финансовой компании. Правда, делать это нужно осторожно. Как обнаружили "Деньги", переплата по кредитам финкомпаний может достигать 80--100%!  Первый вопрос, который наверняка задаст читатель: что такое финансовые компании, и почему в отличие от банков и кредитных союзов о них ничего практически не известно? Ответим, финансовых компаний с лицензией на выдачу кредитов физлицам за счет привлеченных средств в Украине всего шесть: "БТА- Ипотека", "Немецко-украинский фонд", "ПростоФинанс" (дочерняя структура SociИtИ GИnИrale), "Украинский кредитный фонд", "ГИУ", "Надежда Украины". Чуть больше компаний, кредитующих за счет собственных средств, - около 40, но с населением из них реально работает менее десятка ("Потреб-Сервис", "Украинская финансовая социальная компания", "Грона" и другие). Появились они сравнительно недавно и в основном выдают кредиты наличными либо на покупку товаров, стоимостью до 35--40 тыс., в таких магазинах, как "Фокстрот", "Техноярмарок", "Рейнфорд", "Технолюкс", "Новая Линия" и прочих. Лишь недавно финкомпании начали предлагать автокредиты в автосалонах (к примеру, дилерской сети "Renault-Украина" и других) на сумму до 300 тыс. грн. сроком до семи лет.  Главным отличием кредитования в финкомпаниях от банковского является нереальная быстрота оформления займа. Буквально 20--30 минут - и деньги уже в кармане заемщика. Некоторые компании даже предлагают привозить кредиты на дом после заполнения анкеты заемщика онлайн либо по телефону. "Если человек пришел в торговый центр, супермаркет, и у него возникает потребность покупки, он может в течение часа при минимальном наборе документов получить кредит наличными", - говорит заместитель генерального директора компании "Потреб-Сервис" (ТМ "Центр кредит") Сергей Данилюк. В общем - все для клиента!  Правда, за всю эту "роскошь" приходится расплачиваться самим заемщикам. Кредиты финансовые компании выдают исключительно в гривнах, под немаленький процент и только на условиях аннуитетного погашения (то есть равными частями на протяжении срока действия кредита). В итоге переплата по таким займам может достигать 100% в год, а ежемесячный платеж иногда оказывается в 1,1--1,5 раза выше, чем по аналогичным кредитам в банках. Дорого, но быстро  Приведем простой пример. Допустим, мы решили купить в кредит с нулевым начальным взносом сроком на год телевизор стоимостью 10 тыс. грн. В одной крупной финансовой компании нам придется платить за кредит 1214 грн. ежемесячно, и в конце концов отдать 14 568 грн. (переплата - 45%). Если оформить такой же кредит в банке, в первый месяц придется уплатить 1058 грн., а к концу года платежи снизятся до 852 грн. За год придется уплатить 11 462 грн. (переплата - 15%, при кредите без справки о доходах - 36%).  Однако такие расчеты мало кто делает. Перспектива получить товар из магазина прямо сейчас чаще всего заставляет забыть о других вариантах кредитования. Тем более что финкомпании декларируют номинальные ставки по 8- -13% годовых, а эффективные - на уровне 24--27% годовых в гривнах. Если учесть, что средняя эффективная ставка по потребительским кредитам на банковском рынке составляет 30--65% годовых, кредит в финкомпании кажется очень даже выгодным. Здесь все дело в аннуитете. Если оформлять тот же кредит на 10 тыс. грн. на короткий срок (например, на три месяца) переплата составит 27%, а если на два года, то все 96%...  Как и другие кредиторы, финкомпании предоставляют два вида кредита - с подтверждением платежеспособности заемщика (справка о доходах, иногда подтверждение кредитной истории клиента, то есть справок из банка об уже погашенных кредитах) и без таковой (так называемый экспресс-кредит или кредит "По паспорту"). Если в первом случае удорожание составляет 40--60% за весь срок кредитования, то при получении кредита лишь на основе паспорта (без дополнительных документов) может достигнуть 80--100%. Таким образом компания компенсирует риски невозврата заемных средств, которые зачастую из недобросовестного клиента "выбить" практически невозможно. "Приходит человек с "голым" паспортом, компания не знает о нем ровным счетом ничего и выдает кредит. Соответственно, продукт получается дорогой, так как за финансовые риски нужно платить", - отмечает PR-менеджер компании "Догмат Украина" (ТМ "Еврокредит") Виктор Сальков.