Вся правда о кредитах. Депозиты отказываются принимать в залог

Финансисты уже начали перестраиваться на новые рельсы. Столичные банки один за другим отказывают гражданам в приеме в качестве обеспечения кредита средств, находящихся у них на депозитных счетах. Некогда считавшийся наиболее ликвидным залогом депозит (в данном случае физического лица) сможет быть покрытием по кредиту лишь до вступления в силу Гражданского кодекса, то есть до 1 января будущего года. "Согласно статье 1060 нового ГК по договору банковского вклада, независимо от его вида, финучреждение обязано выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика (кроме вкладов юридических лиц), которые установлены договором. Возникновение указанной ситуации приведет к утрате банком обеспечения. Он не сможет претендовать на вклад физлица, даже если ранее подписал договор залога, где указано, что при невозврате кредита клиент обязан передать свой депозит финучреждению", - отметил в разговоре с "ДС" и. о. начальника юридического управления банка "НРБ-Украина" Виктор Новик. Разумеется, увод залога из-под носа банка не сойдет с рук предприимчивому заемщику: финучреждения в обязательном порядке попытаются отсудить покрытие по кредиту. Однако уже сейчас они признают, что новое законодательство ставит вкладчиков в более выгодное положение, нежели банки. Некоторые во избежание конфликтных ситуаций в будущем уже сейчас предлагают предоставить в залог другое имущество. Финансисты уже начали перестраиваться на новые рельсы. Столичные банки один за другим отказывают гражданам в приеме в качестве обеспечения кредита средств, находящихся у них на депозитных счетах. Некогда считавшийся наиболее ликвидным залогом депозит (в данном случае физического лица) сможет быть покрытием по кредиту лишь до вступления в силу Гражданского кодекса, то есть до 1 января будущего года. "Согласно статье 1060 нового ГК по договору банковского вклада, независимо от его вида, финучреждение обязано выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика (кроме вкладов юридических лиц), которые установлены договором. Возникновение указанной ситуации приведет к утрате банком обеспечения. Он не сможет претендовать на вклад физлица, даже если ранее подписал договор залога, где указано, что при невозврате кредита клиент обязан передать свой депозит финучреждению", - отметил в разговоре с "ДС" и. о. начальника юридического управления банка "НРБ-Украина" Виктор Новик. Разумеется, увод залога из-под носа банка не сойдет с рук предприимчивому заемщику: финучреждения в обязательном порядке попытаются отсудить покрытие по кредиту. Однако уже сейчас они признают, что новое законодательство ставит вкладчиков в более выгодное положение, нежели банки. Некоторые во избежание конфликтных ситуаций в будущем уже сейчас предлагают предоставить в залог другое имущество.  Сам факт того, что, начиная с будущего года, вне зависимости от срока истечения вклада, физическое лицо может в любой момент потребовать возврата своего депозита, повлияет также на депозитную политику банков. Ведь они больше не смогут, как ранее, быть уверенными в целостности своих пассивов и, соответственно, продолжать свободно вкладывать привлеченные у населения средства. Сейчас при преждевременном снятии средств с депозита некоторые финучреждения вносят в договоры условия, позволяющие им достаточно серьезно оштрафовать вкладчика. А особо одаренные идут еще дальше - в депозитных договорах указывается, что вклад вообще не может быть выдан раньше окончания срока его размещения либо вкладчик может получить свои деньги лишь спустя три-шесть месяцев после поступления соответствующей просьбы. Более либеральные банки карают "финансово" - либо не платят процентов по снятым досрочно депозитам, либо платят лишь часть ставок. Начиная с 1 января, единственное, что сможет сделать банк, - это выплатить меньший процент по депозиту (при досрочном снятии будут начисляться не депозитные проценты, а ставка по вкладам "до востребования").