Вся правда о кредитах. Авто в кредит: как уменьшить расходы по автострахованию

Можно сколько угодно "обижаться" на банки, которые обязывают заемщиков страховать покупаемый автомобиль по программе КАСКО, но факт остается фактом - без этого не обойтись. Кстати, дело вовсе не в требовательности банкиров. Украинским законодательством предусмотрено обязательное страхование залогового имущества, которым в данном случае выступает автомобиль. Ссылаясь на Закон "О залоге" банк может требовать только наличие полиса Авто-КАСКО, причем на протяжении всего срока кредитования.  А вот требование купить полис ОСАГО при оформлении кредита продиктовано совсем другими причинами. Во-первых, это обязательный вид страхования и, по идее, страховку должны иметь все владельцы автотранспорта. На практике же автомобилисты покупают ОСАГО только в том случае, если без нее невозможно пройти некие процедуры, к примеру, техосмотр или же регистрацию транспорта в ГАИ. То есть покупают максимально "короткий" полис - на срок 15 дней. Зато по истечении срока действия полиса большинство заемщиков его не продлевают. Потому что банк не может потребовать у заемщика приобретать ОСАГО в течение всего срока кредитования.  И это - первый способ снижения страховых расходов. Для сравнения, стоимость полиса ОСАГО на срок 15 дней для автомобиля, эксплуатируемого в столице, составит 74-110 грн., а годовой полис стоит 493-739 грн. Есть разница, верно? Правда, страховка ОСАГО - вещь хорошая. Отказываться от нее не стоит, потому что в случае аварии с серьезным исходом она спасет немало денег. Впрочем, экономить на ОСАГО осталось недолго: с 1 августа 2007 года ГАИ начнет "снимать" по 8,5-17 грн. с водителей, выехавших на дорогу без полиса "автогражданки".Минус 1-3%  Банки и страховые компании тесно сотрудничают при автокредитовании, зачастую, увы, срабатывает принцип "рука руку моет". Поэтому в банке клиенту обязательно предложат выбрать страховщика из перечня компаний- партнеров банка. Традиционно покупатели считают такую "несвободу" недостатком, ведь клиенту приходится выбирать, в лучшем случае, из десятка- двух страховых компаний, предложенных банком, а не из более четырех сотен, работающих в Украине. С другой стороны, партнерские соглашения иногда предусматривают более низкий страховой тариф. Сравните: обычный годовой полис Авто-КАСКО для клиента, зашедшего к страховщику "с улицы", обойдется от 5% до 9% стоимости авто, а в банке клиенту могут предложить полис стоимостью 4-7%. Тариф, вопреки опасениям, занижен не только благодаря сужению перечня рисков, хотя такая уловка тоже может иметь место. Но банк выступает "оптовым" клиентом страховой компании, а "оптом - всегда дешевле".  Если страховщик, которого навязывает банк, клиента не устраивает, теоретически он волен настоять на возможности выбора. На практике же банк либо откажется давать кредит, либо процедура оформления затянется. Кстати, не нужно падать духом, если банк настаивает на своем. Через год можно смело сменить "нелюбимого" страховщика на того, кто милее душе и кошельку.  Еще один классический способ уменьшения текущих расходов на страхование - выбрать полис с франшизой. Чем больше размер франшизы, тем меньше тариф. При прочих равных условиях увеличение франшизы на 5% снижает стоимость полиса на 0,5% стоимости авто. Соответственно, 10-процентная франшиза экономит 1% стоимости авто в год.  Правда, такая схема экономии не так уже безобидна. Ведь, франшиза - это та часть ущерба, которую при наступлении страхового случая придется покрывать из собственного кармана. Когда придет пора платить по счетам, вряд ли решение выбрать полис с огромной франшизой покажется рациональным. Кроме того, приобретению клиентом полиса с крупной франшизой может воспротивиться банк, ведь он в данном случае выступает заинтересованным лицом.Минус 1-2%